Дата публикации: 7 июля 2025
Александр Камша, адвокат, арбитражный управляющий, руководитель Днепровского офиса
Источник: «Юридическая Газета»
Одним из важных вопросов при исполнении большого количества сделок и договоров является обеспечение их эффективного исполнения сторонами. С этой целью существует институт обеспечения исполнения обязательств, который среди прочих мер обеспечения исполнения обязательств имеет такой, как «гарантия». То есть «гарантия» выступает одним из способов обеспечения интересов кредитора при исполнении обязательств по сделке.
Ключевые условия для получения выплаты по гарантии
По гарантии банк или другое финансовое учреждение (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) исполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником [1]. Таким образом, по гарантии в украинском законодательстве определён специальный субъект для гаранта, которым может быть только банк или другое финансовое учреждение. Не любое лицо может выступать гарантом по обязательству. Для договора гарантии, как и для любого договора обеспечения, обязательной является письменная форма договора, иначе договор будет ничтожным [2].
Особенностью гарантии также является то, что она не зависит от основного обязательства (его прекращения или недействительности), в частности и тогда, когда в гарантии содержится ссылка на основное обязательство [3]. Таким образом, такой вид обеспечения исполнения обязательств как гарантия можно считать более надёжным, поскольку даже прекращение основного обязательства не должно влиять на действительность гарантии.
Что касается сути гарантии, следует отметить, что фактически это является обязанностью гаранта – выплатить кредитору денежную сумму в соответствии с условиями гарантии в случае нарушения должником обязательства, обеспеченного гарантией [4]. То есть обеспечение исполнения обязательств по сделке заключается в получении денежной компенсации в случае, если должник по сделке нарушил свои обязательства по их надлежащему исполнению.
Для получения денежных средств по гарантии бенефициар должен подать гаранту письменное требование и документы, предусмотренные условиями гарантии. При заключении договора гарантии как гаранту, так и бенефициару следует уделить особое внимание именно тем условиям и документам, которые могут потребоваться в будущем для получения денежных средств, а также сроку действия гарантии. Это важно, потому что в случае, если требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии или если они поданы гаранту после истечения срока действия гарантии, гарант имеет право отказать в удовлетворении требования бенефициара.
Выплаты по гарантии: судебная практика
Как отмечали большинство судов до 2024 года, в соответствии с устоявшейся практикой Верховного Суда, общей для споров о взыскании долга по гарантии, обязанность гаранта выплатить бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями гарантии возникает при условии нарушения принципалом обязательства, обеспеченного гарантией, и направления бенефициаром гаранту письменного требования вместе с указанными в гарантии документами. При отсутствии одного из указанных условий ответственность гаранта не наступает [5].
В 2022 году Верховный Суд даже акцентировал внимание на законности выхода гаранта (банка) за пределы исключительно формальных требований, когда банк проверяет достоверность заявления бенефициара, и сделал вывод о праве гаранта отказать в исполнении обязательств по гарантии, если отсутствуют подтверждения гарантийного случая. В постановлении Верховного Суда говорится: «Верховный Суд неоднократно отмечал, что при разрешении спора о существовании обязанности гаранта выплатить по гарантии предметом доказывания является, прежде всего, исследование наличия или отсутствия возникновения соответствующей обязанности – гарантийного случая (нарушения должником обязательства, обеспеченного гарантией), а не формальное исследование исключительно наличия заявления о выплате по гарантии» [6].
То есть важное значение для исполнения гарантом обязательств по договору гарантии имел ответ на такие вопросы: соответствует ли требование и поданные бенефициаром документы условиям договора гарантии, наступил ли гарантийный случай по договору гарантии и предоставил ли бенефициар достаточные доказательства для подтверждения наступления гарантийного случая. В ситуации, когда бенефициаром не было надлежащими доказательствами доказано наступление гарантийного случая по договору гарантии, имелись основания для гаранта для отказа в осуществлении денежной выплаты по договору.
Позиция Верховного Суда после 2024 года: гарант не имеет права исследовать обстоятельства наступления или ненаступления гарантийного случая
Подход судебной практики к вопросу наличия права у гаранта на отказ в выплате денежных средств по гарантии в случае недоказанности наступления гарантийного случая изменился в 2024 году, когда было принято постановление Объединённой палаты Кассационного хозяйственного суда (далее – Постановление ОП КГС ВС) [7].
Согласно выводам Постановления ОП КГС ВС: «Верховный Суд (…) пришёл к выводу, что нормы ГК Украины и ЦК Украины, которыми урегулировано обеспечение исполнения обязательства гарантией и её правовая природа, следует понимать таким образом, что гарант не вправе делать собственные выводы о наличии или отсутствии обязанности принципала, а обязан платить по гарантии, если требование и приложенные документы (если они предусмотрены условиями гарантии) по внешним признакам соответствуют условиям гарантии. Ст. 565 ЦК Украины определяет исчерпывающий перечень случаев, когда гарант имеет право отказать в удовлетворении требования кредитора. Этот перечень, в частности, не содержит такого основания для отказа гаранта в платеже, как отсутствие или недоказанность бенефициаром нарушения основного обязательства должником» [8].
То есть Верховный Суд указал, что гарант не имеет права исследовать обстоятельства наступления или ненаступления гарантийного случая по договору гарантии, а должен лишь проверить подачу бенефициаром надлежащего требования и документов, предусмотренных договором гарантии. Как указано в Постановлении ОП КГС ВС: «При разрешении спора о существовании обязанности гаранта выплатить по гарантии предметом доказывания не является исследование наличия или отсутствия нарушения должником обязательства, обеспеченного гарантией» [9].
Фактически была констатирована необходимость соблюдения исключительно формального подхода для принятия решения о выплате средств по гарантии. Если требование и приложенные бенефициаром документы соответствуют условиям гарантии, выплата должна быть произведена гарантом. В противном случае, если, например, бенефициаром не поданы обязательные документы по условиям договора гарантии, у гаранта будет право отказать в осуществлении выплаты. И даже в ситуации, когда бенефициаром не было доказано наступление гарантийного случая по договору гарантии, это не даёт права гаранту на отказ в осуществлении гарантийной выплаты, поскольку бенефициар не обязан доказывать нарушение должником основного обязательства.
Риски для банков в договорах гарантии: рекомендации
Ранее для банков приоритетом была проверка факта нарушения обязательства принципалом и проверка приложенных бенефициаром доказательств. Но сейчас для финансовых учреждений критически важно внимательно и детально прописывать в условиях договора гарантии требования относительно формы и документов, которые необходимо подать бенефициару для получения выплаты.
На практике ЮФ «Ильяшев и Партнеры» консультирует клиентов по предотвращению рисков, возникающих при заключении договоров гарантии. В частности, в одном из кейсов команда «Ильяшев и Партнеры» сопровождала клиента в разработке условий договора, которые позволили минимизировать потенциальные споры относительно формы и содержания требований по гарантии. Такие превентивные действия позволяют эффективно защищать интересы гаранта в судебном порядке.
Именно поэтому целесообразно обращаться к юридическим советникам, например, к адвокатам, специализирующимся на анализе и разработке договоров гарантии, а также на судебной практике рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров гарантии, для получения правовой помощи в процессе подготовки договора для защиты интересов гаранта. Опытный адвокат сможет дать рекомендации по обеспечению интересов гаранта в связи с актуальными выводами Верховного Суда.
[1] Гражданский кодекс Украины № 435-IV от 16 января 2003 года, ст. 560.
[2] Там же, ст. 547.
[3] Там же, ст. 562.
[4] Там же, ч. 1 ст. 563.
[5] Постановление Кассационного хозяйственного суда от 18 октября 2018 года по делу № 910/21641/17: https://reyestr.court.gov.ua/Review/77247874; постановление Кассационного хозяйственного суда от 21 декабря 2021 года по делу № 910/17772/20: https://reyestr.court.gov.ua/Review/102147703.
[6] Постановление Кассационного хозяйственного суда от 8 июня 2022 года по делу № 910/9397/20: https://reyestr.court.gov.ua/Review/104896138.
[7] Постановление Объединённой палаты Кассационного хозяйственного суда от 17 мая 2024 года по делу № 910/17772/20: https://reyestr.court.gov.ua/Review/119618126.
[8] Там же, п. 102.
[9] Там же, п. 84.
