укр eng рус est

Публикации

Последние новости
Отзывы
Chambers Europe

«Недавно фирма провела консультирование по ряду фармацевтических дел. Многие соглашаются, что данная команда «движется в правильном направлении, особенно впечатляет ее работа в фармацевтической отрасли».

 

Законопроект о защите прав потребителей финансовых услуг в Украине

22.10.2018

Александр Выговский, адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры»

Источник: ZN.ua

Проект Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины касательно усовершенствования защиты прав потребителей финансовых услуг», который в настоящее время проходит второе чтение в парламенте, имеет большое значение с точки зрения усиления защиты интересов клиентов финансовых учреждений от противоправных и мошеннических действий со стороны последних. Его положения касаются как договорных механизмов взаимодействия потребителей и поставщиков финансовых услуг, так и раскрытия информации, а также рекламы финансовых услуг.

В частности, согласно данному законопроекту, условия договора о предоставлении финансовых услуг не могут ограничивать права их потребителей, которые предусмотрены законом, а если это все же происходит, такие условия будут юридически ничтожными. Любые изменения существенных условий таких договоров, в том числе и договоров присоединения (т.е. тех, чьи стандартные формы разработаны финансовыми учреждениями, и клиент может лишь присоединиться к договору в целом или отказаться его подписывать), должны сообщаться потребителю специальным уведомлением. Изменение же фиксированной процентной ставки по договору без письменного согласия потребителя является ничтожным. В случае если права и обязанности сторон по такому договору могут толковаться неоднозначно, они должны будут толковаться в пользу потребителя, а не финансового учреждения. Такие положения вполне закономерны в русле подхода к потребителю финансовых услуг как наименее защищенной стороне в данных правоотношениях (хотя такой подход и является довольно спорным).

Раскрытие информации о финансовых продуктах является одним из краеугольных камней, на которых зиждется сама философия регулирования рынков финансовых услуг. Только надлежаще информированный потребитель сможет принять взвешенное инвестиционное решение, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной финансовый продукт. К сожалению, недобросовестная реклама финансовых услуг стала повсеместным явлением, с которым финансовые регуляторы борются без особых результатов. Указанный законопроект четко обозначает, что именно подпадает под такую недобросовестную рекламу. Среди прочего, он упоминает как недобросовестную рекламу финансовых услуг, в которой информация подается шрифтом, размер которого на 50% и более меньше шрифта, которым подано название рекламируемой финансовой услуги, или (в случае с рекламой в аудиовизуальных масс-медиа) объявляется более чем на 25% быстрее объявления названия рекламируемой финансовой услуги. Действительно, реклама кредита под 0,1% годовых будет эффективным маркетинговым ходом, если стоимость всех дополнительных услуг, навязываемых заемщику при получении такого кредита, изложить микроскопическим шрифтом, который мало кто прочитает. С принятием указанного законопроекта такая практика будет противозаконной.
Финансовые регуляторы и, в частности, Национальный банк Украины, будут иметь право определять минимальный объем информации, которая должна будет предоставляться потребителю финансовой услуги, а за ее непредоставление или за введение в заблуждение будут штрафовать. Отсутствие уведомлений потребителя о предусмотренных в законе фактах (например, об изменении плавающей процентной ставки или об уступке прав требования по договору о предоставлении финансовой услуги, если это требуется законом), равно как и непредоставление клиенту его экземпляра договора, будет также караться регуляторными штрафами.

В целом, данный законопроект следует оценить достаточно позитивно, поскольку он существенно усиливает ответственность поставщиков финансовых услуг и устраняет целый ряд лазеек для злоупотреблений и мошеннических действий в отношении потребителей. Тот факт, что финансовые регуляторы в результате принятия данного законопроекта получат гораздо больше полномочий и мер воздействия на недобросовестные финансовые учреждения, на наш взгляд, положительно отразится на общем состоянии финансового рынка Украины и повысит степень доверия населения к финансовой системе в целом, что является необходимым условием экономического роста.

 
© 2018 Ильяшев и Партнеры / Мобильная версия